Vrai ou faux ?

Zoom sur le crédit à la consommation

Le 01/04/2016 à 11:51:58
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Quotidiennement, nous sommes confrontés à des publicités vantant des offres de crédit 
à la consommation qui, si on n’y prend pas garde, peut rimer avec surendettement. Il est donc important de connaître à quoi l’on s’engage. Nos réponses pour faire le bon choix.

Une fois l’offre de crédit signée, vous avez 7 jours pour vous rétracter : faux

Le délai est de 14 jours calendaires, samedis, dimanches et jours fériés compris après avoir signé l’offre de crédit. Lorsque le 14e jour tombe un samedi, un dimanche ou un jour férié, il est prolongé jusqu’au jour ouvrable suivant. Vous n’avez aucun motif à donner, il vous suffit de renvoyer signé le bordereau de rétractation joint à l’offre. Il n’y a aucuns frais à payer. Attention, pour les crédits affectés, c’est-à-dire ceux qui financent l’achat d’un bien (voiture...) ou la fourniture d’un service spécifique, le délai
de rétractation est réduit à 3 jours 
si l’emprunteur demande la livraison immédiate du bien financé par 
le crédit ou prend fin au jour de la livraison ou de l’exécution du service si cette date est comprise entre quatre et quatorze jours.

Un remboursement anticipé
 du crédit est toujours gratuit : faux

L’organisme prêteur peut demander une indemnité pour remboursement anticipé d’un prêt personnel, c’est-à-dire un prêt classique, ou d’un crédit affecté 
et pour des montants empruntés supérieurs à 10 000 euros. Cette indemnité dépend de la durée de remboursement qu’il vous reste avant la fin du crédit. Si c’est plus d’un an, elle ne peut pas être supérieure à 1% du montant du crédit. S’il reste moins d’un an, elle est plafonnée à 0,5%. 
Le remboursement anticipé d’un crédit renouvelable (ex revolving) et d’un découvert bancaire est gratuit. Dans tous les cas, vous disposez de la faculté de remboursement anticipé même si le contrat de crédit ne l’indique pas.

Le taux d’intérêt n’a pas de seuil maximum
 : faux

Le taux effectif global (TEG) du crédit ne peut pas être supérieur aux taux de l’usure. Fixé chaque trimestre par la Banque de France, il correspond au taux maximum auquel le crédit peut être accordé. Vous le retrouverez sur Banque-france.fr rubrique « Économie et statistiques » puis « Changes et taux ». Il est différent selon son montant. Il est de 19,99 % pour
les crédits à la consommation 
d’un montant inférieur ou égal à 
3 000 euros, 13,25 % entre 3 000 et 
6 000 euros et 7,61 % si le montant est supérieur à 6 000 euros. Le prêteur qui accorde un prêt à un taux supérieur à celui du taux d’usure risque deux ans de prison et 300 000 euros d’amende.

Je peux utiliser ma carte de fidélité sans activer le crédit : vrai

Bien souvent les cartes de fidélité des magasins offrent à la fois des avantages commerciaux et une fonction crédit. Depuis le 1er mai 2011, elles doivent obligatoirement prévoir une fonction paiement au comptant qui est activée en priorité. Les avantages et promos ne peuvent pas être subordonnés à l’utilisation du crédit. Pour activer la fonction crédit, il faut obligatoirement obtenir l’accord exprès du consommateur. Avant d’accepter une carte de fidélité, vérifiez qu’elle n’est pas associée à un crédit renouvelable et vérifiez si c’est une carte de crédit. Si tel est le cas, la mention « carte de crédit » doit figurer sur la carte.

Si l’offre de crédit est supérieure à 1 000 euros, le vendeur doit
 me laisser le choix entre un crédit renouvelable et un crédit classique : vrai

Lorsqu’un consommateur demande un crédit pour financer un achat en magasin ou sur Internet pour un montant de plus de 1 000 euros, le vendeur doit lui proposer un crédit classique comme alternative au crédit renouvelable afin qu’il compare les deux offres. Une obligation est mise en place par la loi Lagarde, portant réforme du crédit à la consommation du 1er juillet 2010 qui vise à supprimer les abus et les excès du crédit à la consommation. En effet, auparavant les vendeurs ne proposaient souvent que des crédits renouvelables, ce qui leur permettait d’être plus rémunérés qu’avec un crédit classique.

Vous devez signer l’offre de crédit dans les sept jours sinon elle est caduque : faux

L’offre de crédit est valable pendant quinze jours. Les conditions dans lesquelles l’organisme de crédit vous propose le crédit sont garanties et ne peuvent pas changer pendant ce délai. L’emprunteur bénéficie également d’un délai de « réflexion » de quinze jours pour signer ou pas l’offre de crédit. Profitez-en ! Pas de précipitation. Étudiez tranquillement chez vous la fiche d’information précontractuelle et les conditions générales du crédit remis par le prêteur. Sachez que si l’établissement de crédit a demandé une caution pour accepter votre prêt, la personne qui se porte caution devra également signer l’offre.

Quels sont les différents types de crédit à la consommation ?

Si l’on connaît mieux le crédit renouvelable (revolving), le crédit gratuit,
 le prêt bancaire classique, les crédits liés à une carte de magasin et le crédit affecté par lequel l’établissement financier met à disposition de l’emprunteur une somme d’argent pour l’achat d’un bien ou d’un service spécifique, sachez qu’il existe d’autres crédits à la consommation comme 
la location avec option d’achat (LOA) ou leasing, le prêt étudiant garanti
 par l’État, le prêt viager hypothécaire et le microcrédit personnel. Vous trouverez le détail sur Service-public.fr. Quoi qu’il en soit, ils doivent tous répondre à la même règle : le montant du prêt doit être compris entre 200 et 75 000 euros et avoir une durée de remboursement supérieure à trois mois.

Lire aussi : Préparez votre retraite en réduisant vos impôts

Par Katy Le Moël

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4. Les problèmes avec un crédit à la consommation

7 réactions à cet article

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  1. avatar
    Publiée le 18/04/2016 à 12:44:34- par Laurentgauthier

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  2. avatar
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  3. avatar
    Publiée le 30/11/2016 à 17:26:50- par Anonyme

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    plusieurs collègues qui ont également reçu des prêts chez
    cette dame sans avoir de soucis. Particulièrement à moi,
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    votre honnêteté. Voici son email : devillerse2@gmail.com

  4. avatar
    Publiée le 30/11/2016 à 17:30:00- par Anonyme

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  5. avatar
    Publiée le 15/12/2016 à 13:04:56- par chancelle

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  6. avatar
    Publiée le 26/07/2017 à 17:50:17- par Anonyme

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  7. avatar
    Publiée le 22/09/2017 à 14:16:10- par Anonyme

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